N26, Monzo, Starling ou Atom, ont r\u00e9alis\u00e9 des lev\u00e9es de fonds de plusieurs millions de dollars pour bouleverser les codes de la banque traditionnelle. Tous ont une licence bancaire, ce qui leur donne une enti\u00e8re souplesse sur l\u2019ex\u00e9cution du processus de cr\u00e9ation de produits et services financiers.\u00a0<\/b><\/p>\n
Le visage de ces nouveaux entrants n’est pas que celui de jeunes pousses innovantes. D’autres grandes entreprises non bancaires souhaitent \u00e9galement conqu\u00e9rir les consommateurs fran\u00e7ais (BtoC) et s’int\u00e9ressent de tr\u00e8s pr\u00e8s au secteur de la banque de d\u00e9tail. En t\u00e9moignent\u00a0le compte C-zam de Carrefour ou encore Orange Bank du groupe Orange.<\/p>\n
D’apr\u00e8s\u00a0Nicolas Miart, Associ\u00e9 chez Exton Consulting:<\/p>\n
\u00ab\u00a0Nous sommes convaincus que la mutation du march\u00e9 enclench\u00e9e par cette troisi\u00e8me g\u00e9n\u00e9ration de banques digitales est irr\u00e9versible et que les banques traditionnelles comme les banques en ligne doivent s\u2019adapter et faire face sans plus tarder.\u00a0\u00bb<\/p><\/blockquote>\n
Il en est de m\u00eame pour les services rendus aux professionnels (BtoB), \u00e0 l’image de la start-up Qonto et IBANFirst.<\/p>\n
Cas des banques espagnoles<\/h3>\n
Depuis plus de 4 ans, les grandes banques du pays ont entam\u00e9es un vaste chantier pour se positionner dans le secteur des innovations financi\u00e8res, dont voici quelques exemples embl\u00e9matiques :<\/p>\n
\u2022 BBVA a fait l\u2019acquisition en 2014 de la banque mobile am\u00e9ricaine Simple, pionni\u00e8re des n\u00e9o-banques, pour 117 millions de dollars ;<\/p>\n
\u2022 Caixa Bank a cr\u00e9\u00e9 sa banque 100% mobile low cost sous la marque Imagin Bank ;<\/p>\n
\u2022 Santander a relanc\u00e9 sa banque en ligne OpenBank, cr\u00e9\u00e9e en 1995 et d\u00e9tenant un million de clients, pour la transformer en banque mobile nouvelle g\u00e9n\u00e9ration.<\/p>\n
Cas des banques fran\u00e7aises<\/h3>\n
En France, de nombreux acteurs sont \u00e0 l’oeuvre pour proposer une exp\u00e9rience utilisateur plus moderne en phase avec les attentes des nouvelles g\u00e9n\u00e9rations :<\/p>\n
\u2022 Les banques traditionnelles ciblent les \u00ab\u00a0millenials\u00a0\u00bb : BPCE rach\u00e8te Fidor Bank, Cr\u00e9dit Agricole d\u00e9ploie l\u2019offre Eko, Ark\u00e9a rach\u00e8te Pumpkin pour en faire une n\u00e9o-banque, cr\u00e9e Max, une plateforme ind\u00e9pendante de services et de gestion multi-comptes et le Cr\u00e9dit Mutuel-CIC d\u00e9ploie sa solution Avantoo ;<\/p>\n
\u2022 Les banques en ligne \u00e9largissent leur audience : Boursorama s’adresse au grand public en retirant les conditions de revenu, Fortun\u00e9o intensifie le recrutement des clients \u00ab\u00a0mass affluent\u00a0\u00bb par une offre de carte WorldElite gratuite et ING Direct propose une offre aux professionnels avec un cr\u00e9dit de tr\u00e9sorerie pr\u00e9-accord\u00e9.<\/p>\n
Malgr\u00e9 les atouts \u00e9vidents des banques traditionnelles (base clients, historique de donn\u00e9es, etc.), le succ\u00e8s de certaines start-ups vient acc\u00e9l\u00e9rer le processus de transformation des acteurs historiques.<\/p>\n
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